Küsimused raha kohta - järelfinantseerimine, tulemuslikkus ja toetus
Kunstilised fondid?
Aeg-ajalt lugesin ajalehes rahaga seotud mõisteid „jõudlus”. Ma arvasin, et ta viitab kunstile. Mida ta selles kontekstis tähendab? (Investeeringud) pankurid kirjeldavad investeeringu sooritamist, nt. B. investeerimisfond. Sellel pole mingit pistmist kunsti, vaid jõudlusega. Seda mõõdetakse ühiku väärtuse muutuse protsendimäärana ja teatud aja jooksul, nt. Kolme või viie aasta jooksul. Sellisel juhul võetakse arvesse jaotusi, tavaliselt ei ole algne tasu (ostutasud). Näide kolmeaastasest tulemusest: 2. jaanuaril 2004 moodustas osa aktsiafondist Templeton Growth 8,88 eurot. Kolm aastat hiljem, 2. jaanuaril 2007, maksis aktsia 12,50 eurot. Aktsia väärtus on seega kolme aastaga kasvanud 40,77%.
Koolitusvahend?
Minu viieaastane tütar sai oma vanavanematelt 10 000 eurot. Raha tuleks investeerida nende haridusse. Mis oleks kasulik? Minu arvates on ideaalsed nn sihikassad, mida nimetatakse ka sihtfondideks, mis ei ole meile nii hästi teada. Neil on tähtajad, 10, 15 või 20 aastat, mõnikord pikemad. Huvipakkuvad sihtkapitalisäästufondid: nende ametiaja alguses investeerivad nad kõrgema protsendimäära aktsiatesse, mis võib tekitada hea tulu. 15 aasta jooksul reorganiseeritakse see süstemaatiliselt vähem riskantseteks dokumentideks. Teie raha on tagatud, kui seda vajate.
Kallis laen?
Minu korteri järelrahastamine on tingitud ja minu pank on mulle uued tingimused saatnud. Kuid nende intressimäärad on palju kõrgemad kui ajalehtedes. Kas ma olen selle panga halastuses halastuses? Üldse mitte. Erinevalt majapankadest, mida soovite nõuda, saate hõlpsalt vahetada panga järelfinantseerimist. Sellest tulenevad kulud on palju väiksemad kui odavam krediit. Ärge kartke küsida teisi pakkumisi. Sest: Paljud pangad tuginevad oma klientide aeglusele järelfinantseerimisel ja esitavad vastavalt kallis pakkumisi. Intressimäära vahe 0,5 protsenti ei tundu palju, kuid pidage meeles, et kui maksate järelmaksuga 100 000 euro eest 4,5 protsendi asemel 5 protsenti, siis suureneb see umbes 4 700 euro võrra (fikseeritud intressimääraga). 10 aastat ja ühe protsendi tagasimaksmine).
Hea segu?
Ma tahaksin investeerida segakassasse. Aga seal on nii palju ja nii erinevaid. Kas te saate mulle öelda, mis on selliste fondide jaoks oluline? Minu arvates on eriti huvitavad segakassad, millel ei ole kindlaid piiranguid aktsia ja pensioniosakute suhtes. Näiteks peaks fondivalitseja suutma investeerida 90 või isegi 100 protsenti aktsiatesse buumiaegadel ja väljuda kriisi ajal ning saada ootele. Alles siis on tal võimalus tõepoolest rakendada „väikeste inimeste” varahalduse kontseptsiooni. Lisaks peaksite loomulikult näitama minevikus segapanga tulemusi ja erinevates investeerimisperioodides, st aktsiabuumis ja sellele järgnenud õnnetuses aastatel 2001/2002. Kui plaanite pikemat investeerimisperioodi, ei tohiks segafond olla liiga kaitsev. Kui kõikumised peavad olema võimalikult väikesed, on see tagasipöördumise arvelt.
Säästa tasuta toetust?
Intressitulu vähendati poole võrra 1. jaanuaril 2007. See tabab mind, sest mul on peaaegu ainult huvipaberid ja ma pean maksustama. Kas on olemas ka maksusoodustuslik valik? Siiski pean tähtsaks turvalist investeeringut! Lahenduseks võivad olla avatud kinnisvarafondid. Need fondid investeerivad enamasti kogu Euroopas headesse kommertskinnisvaradesse huvitavatesse kohtadesse. Nende tulu vastab tavaliselt ligikaudu fikseeritud tulumääraga väärtpaberitele, on praegu 3,5–4,5%. Kuigi peate maksma fikseeritud tulumääraga väärtpaberite intressitulu, on avatud kinnisvarafondide tulu osaliselt maksuvaba. See parandab oluliselt tulu, kui säästutoetus on juba ammendatud. Avatud kinnisvarafondid pakuvad maksusoodustusi, stabiilseid investeeringuid ilma drastiliste hinnakõikumisteta, st nad on stabiilsed ja madala riskiga investeeringud.
Kes maksab võõrutusravi?
Olen 43-aastane, töötan täistööajaga masinakirjas ja langen tihti pikka aega oma tugeva seljavalu tõttu. Tänu oma praegusele tervislikule seisundile soovitab mu arst mulle taotleda võõrutusravi. Kust saada ülevaade ja kes selle eest maksab? Esimene kontaktpunkt nende jaoks, kes veel töötavad, on peaaegu alati pensionikindlustus.Samuti pakub see meditsiinilist taastusravi inimestega, kellel on tööga seotud haigused. Seega tuleb enneaegse pensionile jäämise vältimiseks säilitada või taastada töövõime. Sellega seoses kohaldatakse põhimõtet "enne pensionile jäämist". Ainult siis, kui need tingimused ei kehti, vastutab teie tervisekindlustus. Meditsiinilised rehabilitatsioonimeetmed viiakse läbi nii statsionaarse kui ka ambulatoorselt. Kasu periood on kolm nädalat, kuid seda võib meditsiiniliselt vajalikuks pikendada. Taastusravi osutatakse oma pensionikindlustuskeskustes, kuid peamiselt lepingulistes asutustes. Üha enam pakuvad pensionikindlustusasutused ambulatoorseid rehabilitatsiooniteenuseid. See tähendab, et saate päeva jooksul taastada oma lähedal asuvas taastusravikeskuses, kuid õhtul pöörduda tagasi koju.
