Muutused on võimalikud ümbersõitude kaudu
Ühine Testament: Kellel on lubatud teha muudatusi?
Küsimus: Ühises tahtes on ka mu vanemad kindlaks teinud, et minu vend ja mina peaksime nende eest ühiselt otsustama, kui nad seda enam ei suuda. Pärast mu isa surma tahab mu vend saavutada, et suudame üksteisest sõltumatult tegutseda. Kas mu ema on isegi lubatud ühist tahet tagasiulatuvalt muuta? Vastasel juhul tühistab mu venna kasuks antud volikiri varasema korra?
Helma Sick: Põhimõtteliselt ei saa ühist tahet pärast abikaasa surma ellujäänujal muuta. Teisest küljest ei ole nn ennetav volitus, mille teie vanemad on oma tahtes andnud, surma korral ettekirjutus, vaid juhul, kui nad ei suuda otsustada oma elu jooksul. Seda mandaati saab muuta: teie ema - kuid ainult sina - saab kasutada teisi inimesi. Kui su ema annab oma vendale üldise volituse, ei ole see ainuüksi volikirja muutmine. Kui üldine volikiri on selgesõnaliselt antud juhul, kui teie ema ei saa enam otsustada oma asjade üle, kaotab see oma vanemate määramise ühenduses.
Riester pension: sobimatu välisriikidele?
Küsimus: Sooviksin elada Kreekas minu vanemas eas. Sellepärast ma ei ole Riesteri pensioni lõpule viinud, sest peate välismaal elamise korral kõik toetused tagasi maksma. Miks?
Helma Sick: Mõned inimesed ilmselt imestasid seda. Igal juhul on Euroopa Kohus otsustanud, et Riesteri pensione teistes Euroopa riikides saab ka ilma piiranguteta. Hüvitisi ja maksusoodustusi ei pea tagasi maksma.
Puudega: milline kindlustus mind võtab?
Küsimus: Olen kabaree kunstnik, 42 ja sooviksin töövõimetushüvitise välja võtta. Seni on kõik mind tagasi lükanud; väidetavalt on risk liiga kõrge. Mida sa mind nõu annad?
Helma Sick: Paljud ettevõtted keelavad teatud kutsealade rühmade - näiteks tantsijate, näitlejate ja kabaree-kunstnike - kutsehaiguskindlustuse kättesaadavuse, sest isegi väike kahjustus võib põhjustada puude. Teise võimalusena võite kaaluda vähetuntud tervisekindlustust. Oluliste oskuste, nagu nägemine, kuulmine, kõnelemine, kõndimine või seismine, kaotused makstakse iga kuu. See, kas kahjustus on põhjustatud haigusest, vigastusest või tugevuse kadumisest, ei ole oluline. Te maksate ka siis, kui teie töö saab veel teha. See, mida te teenite, pole salvestamise jaoks oluline.
Elukindlustus: maks või mitte?
Küsimus: Erakapitali pensionikindlustuse kapitalimakse saamiseks kirjutasite analoogia alusel: kes on makstud üle 60-aastase vanuse ja kes on tasunud vähemalt kaksteist aastat, siis kasum maksab ainult pool. Mul on elukindlustuspoliis 20 aastat, mis peagi makstakse välja. Kindlustusselts ütles mulle, et ma ei pea midagi maksma. Maksuhalduris öeldi siiski, et kogu kasum tuleb täielikult maksustada. Kes on õige?
Helma Sick: Maksuhalduris oli arvatavasti isa isa soov. Teie puhul on kindlustusseltsil õigus, sest teie leping sõlmiti enne 1. 1. 2005. Kõik elu- ja annuiteedikindlustused, millele see kehtib, on suureks eeliseks: kapitalimaks on kaheteistkümne aasta möödudes täielikult maksuvaba ja regulaarne lisatasu!
Teisest küljest tuleb viimaste kindlustuspoliiside kasumit maksustada - sõltuvalt lepingu kestusest ja kindlustatud isiku vanusest, täielikult või vähemalt poolelt. Kuna teie leping on kestnud 20 aastat, võite nüüd oodata maksuvaba makset.
Pangakriis: kas mu fond on katki?
Küsimus: Lõpetasin DJE kinnisvarafondi kaks aastat tagasi. Nüüd olen mures oma raha pärast, sest fond on ilmselt murdunud. Ajalehtede aruannete kohaselt võttis ta nüüd riigi üle.
Helma Sick: Ärge muretsege: pankrot ja hiljuti riigile kuuluv ei ole teie fond, vaid "Hypo Real Estate" pank. Olete ilmselt tabanud nime sarnasust: "Kinnisvara" on kinnisvaraeksemplari anglosaksi termin. Seetõttu kannavad seda nime ka mitu ettevõtet ja ka fondid.
Teie fond on nn fondifond. See tähendab, et ta investeerib avatud kinnisvarafondidesse, kinnisvarafondidesse ja kinnisvarafondidesse. See kuulub fondiettevõttele DJE (dr Jens Erhardt), üks Saksamaa enim kinni peetud varahalduritest. Fondi ei ohusta pankrot või sulgemine.
Helma Sick juhib oma firma "frau & geld" koos Renate Fritziga Münchenis. Rohkem vihjeid leiate nende kodulehelt.
