Küsimused raha kohta
1. kindlustage leibkonna sisu kindlasti?
Olen oma kindlustusasjade ümberkorraldamise protsessis. Nüüd ma mõtlesin, kas kodu kindlustus on absoluutselt vajalik. Mida sa mõtled?
Kes saab 100 protsendilise kindlusega välistada, et see korteris põleb? Kas vanni voolab? See välk lööb, aken murdub tormis? Või et keegi murdub ja hävitab poole rajatise väärisesemete otsimisel? Seetõttu arvan ma, et leibkonna kindlustus, mis sekkub kõikidesse nendesse kahjudesse, on üsna kasulik. 50 000 euro suuruse kindlustussummaga maksate aastas vähem kui 80 eurot, maapiirkondades isegi vähem. Muide, kahjustatud või varastatud esemete ostuhind asendatakse, st mitte ainult praeguse aja väärtusega. Väärtuslike mööbli, rõivaste või ehtekunstide puhul on kõige parem teha ostuväärtusega varude nimekiri, pildistada üksikud tükid ja hoida kõik dokumendid turvaliselt, nt. B. sõpradega või pangas.
2. Otsene kindlustus ennetähtaegselt pensionile jäämiseks?
Minu tööandja lõpetas minu jaoks 1977. aastal otsekindlustuse. See kestab kuni 10. maini 2009 - kui ma pöördun 65. Nüüd on mu ülemus lõpetanud oma tegevuse aasta lõpus ja ma lahkun. Mis on otsekindlustusega?
Teie tööandja peab lepingu üle andma, et saaksite seda ise tulevikus. Kas te jätkate kindlustuse maksmist või teete selle mitteosamakseliseks. Kindlustust saab lahutada ainult siis, kui saate seadusjärgse pensioni. Kuid kuna see on teie puhul juba 1. jaanuarist 2006 juhtunud, oleks lõpetamine mõeldav viis. Parim viis võtta ühendust kindlustusseltsiga võimalikult kiiresti on välja selgitada, mida te lõpetamise korral saada saaksite - ja kui palju te ootate 2009. aastal, kui jätkate kindlustuse tasuta võtmist. See teeb teie otsuse kindlasti lihtsamaks.
3. Katkestage e-posti teel?
Hiljuti sain ma (42, füüsilisest isikust ettevõtja) kummalist e-kirja. Nagu Egiptuse kaupmees kirjutab, et tal on söögitoru vähk ja ta ei ela kaua. Nüüd tahab ta saata heategevusorganisatsioonidele sularahakontol välismaal 18 miljonit dollarit. Kuna ta on oma riigis mitmel korral reetetud, otsib ta sakslasi, kes teda selles abistavad. Selleks sa saad 15 protsenti summast, seega 2,7 miljonit dollarit! Kas olete seda kunagi kuulnud? Kindlasti kõik jama, eks?
Seda, mida te kirjeldate, on praktiseerinud nn Nigeeria ühendus (rahvusvaheline petturite gang) paljude aastate jooksul kõikides võimalikes variatsioonides. Idee on alati lahti saada miljoneid dollareid, mis peaksid olema väliskontodel suureks vahendiks. Kui vastate sellele e-kirjale, saate peagi järgmise: Sul on raskusi tehingu lõpuleviimisega, nii et teil palutakse esitada teatud summa, mida "kaupmees" peaks maksma ülekannete, advokaaditasude, maksude või isegi tagasivõtmise korral. See võib olla 1000 dollarit. Muidugi, kes seda raha maksab, ei näe raha uuesti. On tegelikult inimesi, kes langevad midagi sellist. Ilmselt on ahnus nii suur, et mõistus paljastab ...
4. Kustutage hüpoteek nüüd?
Meie korteriühistu krediit makstakse välja. Kas nüüd peaksime ka kortermaal registreeritud maamaksu kustutama?
Ma soovitan hüpoteeki lasta. Sest sa saad neid kasutada tagatisena, kui teil on vaja uut laenu. See on eriti kuluefektiivne, sest hüpoteegiga tagatud laenu puhul maksate oluliselt vähem intressi kui osamakse.
5. Mis on "tõhus"?
Kui ma sõlmin oma töbüroo kaudu kapitali sissemaksete lepingu, siis kas ma võin seal investeerida?
Ei, kuid vähemalt teil on valida mitmete valikute vahel: Panga säästukavad (praegu 2,5–3,5 protsenti, kuid intressi saab igal ajal muuta) ja kodumajapidamiste hoiuste lepingud (individuaalsed hooneühistud tagavad intresside kuni 4 protsenti) , Samas on huvitavad ka kõik fondifirma pakutavad kapitalitõhusate teenuste jaoks valitud fondid. Kui teil on õigus töötaja säästuhüvitisele (maksimaalselt 17 900 eurot maksustatavatel aasta sissetulekutel, abielupaarid kahekordsed), peab see igal juhul olema omakapitalifond. Ainult riigiabi on.
6. Abi pensioniküsimustes?
Minu BfA pensioni osas on mul veel palju selgitusi. Kellega ma peaksin kõige paremini ühendust võtma?
Loomulikult saate kogu vajaliku teabe Saksamaa Pensionikindlustuse Liidu (endine BfA) järgmises teabekeskuses. Vähem tuntud, kuid väga soovitatavad on nn kindlustatud nõustajad (varem kindlustatud vanemad) - pädevad vabatahtlikud ja abilised, kellel on küsimusi seadusliku pensioni kohta. Näiteks annavad nad abi konto kliiringu taotluste või pensionitaotluste täitmisel. Kindlustusnõustajad leiate oma piirkonnast aadressil www.deutsche-rentenversicherung.de - või helistage: 08 00/333 19 19 (tasuta vihjeliin).
7. Lahutamine lahutamise asemel?
Mu abikaasa ja mina eraldasime, kuid ta maksab mulle hooldust, sest ma ei töötanud kunagi. Tegelikult tahtsin abielulahutuse esitada pärast lahkumise aasta lõppu 2006. aasta veebruaris. Nüüd on mu abikaasa teinud ettepaneku sellest loobuda. Nii et ta saaks säilitada ühise maksuhinnangu jagamise eelise ja minu jaoks oleks see eeliseks, et saan rohkem hooldust. Aga mul on kummaline tunne ja tahaksin teada, kas see on seaduslik?
Teie kahtlused on õigustatud: ühine investeering nõuab mitte ainult seda, et olete abielus. Tingimuseks on ka see, et kalendriaastal elas vähemalt osaliselt. Alates 2006. aastast ei ole teil seega enam õigust esitada ühist maksudeklaratsiooni, isegi kui te jääte abielus lähiaastatel. Sellisel juhul on kompensatsioonina olemas nn piiratud tegelik jagamine. See tähendab, et teie abikaasa võib nõuda ülalpidamistoetust maksimaalselt 13,805 eurot aastas eriliseks maksuks. Vastutasuks peate te hooldust maksma, kuid see - suhteliselt väike summa - nõuab teie abikaasa nõudlust tagasi. Enamasti tasub see ära, sest suurte sissetulekutega säästab teie abikaasa üldiselt rohkem makse kui see, mida ta peab teile tagasi maksma.
8. vahetada või müüa võlakirju?
2000. aasta märtsis ostsime (mõlemad meie 40ndate alguses) meie panga nõuandest 40 000 D-Marksi Argentina võlakirja eest. See peaks tooma 8,5 protsenti. Kahjuks kuulutas Argentina 2001. aasta lõpus end maksejõuetuks. Intressi enam ei makstud, tagasimaksmine peatati. Ma liitusin Väärtpaberite Omanike Assotsiatsiooniga, mis on investoritele saavutanud järgmise: võlakirjade ümberkujundamine uuteks, mille tähtaeg on 31/12/2038 (!) Ja 2009. Protsent alates 2029. aastast. Kui me võlakirju müüme, saame praegu 7755 eurot - pluss 1,2 protsenti intressi alates 31.12.2003. Mida me peaksime tegema?
Kui aktsepteerite vahetuspakkumist, on teie raha 33-aastane - väga madala intressimääraga. Ja teil ei ole isegi tagatist, et Argentina saab tegelikult intressi pidevalt maksta. Müüke võlakirjad, kuid realiseeri suur kahjum. Aga siis on teil võimalus raha hästi investeerida ja seega kaotada täielikult või osaliselt kaotatud kapital pikema aja jooksul. Näiteks kui te investeerite raha ka traditsioonilisse aktsiafondisse ka 2038. aastaks, siis võiksite saavutada järgmise: umbes 39 000 eurot, keskmine saagikus 5 protsenti aastas, umbes 72 000 eurot 7 protsenti ja 10 protsenti (st Nii pikad investeeringud aktsiafondidega üsna selles) oleks isegi umbes 180 000 eurot.
9. Pärandimaksudega seotud hoiuste säästmise leping?
Mu ristiisa pärandab oma pere maja maaga. Kuna me ei ole omavahel seotud, tuleb maksta palju pärandimaksu. Probleem on selles, et mul ei ole nii palju raha. Aga mul on ikka veel kodutarbimise leping. Kas on võimalik sellega midagi teha?
Jah, muidugi. Mida paljud ei tea, on see, et pärismaksu tasumiseks võite kindlasti kasutada kodumajapidamiste säästulaenu - tingimusel, et pärand on elamukinnisvaraga vara. See ei kehti kommertskinnisvaraga.
10. Väike investeeringute ots?
Olen 45-aastane ja saan varsti 20 000 eurot elukindlustuspoliisist. Kas teil on mulle näpunäide, mida ma saaksin raha teha?
Kahjuks ei. Mainekas finantsspetsialistid ei anna "nõuandeid", sest te ei ole nendega kätte toimetatud. Näiteks selleks, et anda teile pädevat nõu, tuleb neid küsimusi esmalt selgitada: milliseid investeeringuid teil juba on? Milline on teie elu olukord? Millised lühikesed, keskpikas ja pikas perspektiivis seatud eesmärgid teie investeeringuga on? Lõppude lõpuks on oluline teada, kas olete oma isiklikus või tööelus järk-järgult suurendanud, olgu siis tegemist uue auto või vara säästmisega või kas see on teie pensionikava. Nii et võin teile anda vaid ühe hea näpunäite: võtke ühendust sõltumatute ekspertidega, kirjeldage oma isiklikku olukorda - ja andke meile nõu selle alusel!
