Abi, minu laen müüdi!
ChroniquesDuVasteMonde: Kas kõik hüpoteeklaenud on müüdavad?
Helma Sick: Jah. Tarbijakeskuste nimel Hamburgis asuva Finantsteenuste Instituudi uuringu kohaselt on erasektori hüpoteeklaenud Saksamaal peaaegu 800 miljardit eurot. Alates 2003. aastast on Saksamaal müüdud laene summas 15 miljardit eurot. Need on enamasti "mittetöötavad" laenud, mille puhul lepingulisi makseid ei ole tehtud. Pangad müüvad neid laene oma bilansside puhastamiseks ja riskide vähendamiseks. Kuid: Selleks, et muuta investorile huvipakkuvate mittetöötavate laenude pakett, segunevad üha sagedamini "terved" laenud - laenud, mida teenindatakse vastavalt lepingule. Föderaalne kohus ja föderaalne konstitutsioonikohus on selle praktika heaks kiitnud 2007. aastal: üleandmine on võimalik ilma kliendi nõusolekuta, kui lepingus ei ole kokku lepitud teisiti.
ChroniquesDuVasteMonde: Kas tekib probleeme, isegi kui maksate täpselt?
Helma Sick: Ei. Kliendid on Saksamaal õiguslikult hästi kaitstud. Laenu ostja on algse lepinguga seotud kõigi õiguste ja kohustustega. Igaühel, kes pakub oma laenu kokkulepitud intressi ja põhisummat pidevalt, ei ole midagi karta. Laenu ostjal pole siis võimalust laenu ennetähtaegselt lõpetada. Ja kui ta üritab, saavad kliendid kohest õiguslikku tegevust.
ChroniquesDuVasteMonde: Mis juhtub, kui olete rahalistes raskustes?
Helma Sick: Siis on laenu müük problemaatiline! Kes on maksetega hilinenud, peab ootama turu sulgemise algatamist. Pank müüb laene suurele allahindlusele investorile, kes maksab sageli ainult 30-40% saadaolevast summast. Ostjad ei kavatse tavaliselt laenulisi suhteid jätkata: nende jaoks on oluline kiiresti laene võimalikult suure kasumiga realiseerida. Kui turulepääsu sulgemine on juba algatatud, ei ole peaaegu mingit tegutsemisruumi. Seepärast mõtle maksmise raskuste korral vara müümine võimalikult varakult, et vältida turulepääsu sulgemist.
ChroniquesDuVasteMonde: Mida pöörata tähelepanu intressimäära fikseerimise lõppemisel?
Helma Sick: Enamik ostjaid ei ole huvitatud oma laenude jätkamisest. Sageli ei pakuta pärast fikseeritud intressiperioodi lõppu järelturul pakkumist ega ainult ühte halbadel tingimustel. Seejärel peaksid kliendid maksma olemasoleva järelejäänud võla täielikult tagasi! Seetõttu on hädavajalik pidada läbirääkimisi teiste rahastajatega vähemalt kuue kuu jooksul enne fikseeritud intressiperioodi lõppu.
Kokkuvõte:
Kui teil tekib rahalisi raskusi, peaksite viivitamatult rääkima pangaga või müüma vara ise, et vältida turu sulgemist. Neil, kes maksavad täpselt, ei ole praeguses õiguslikus olukorras midagi karta. Tähtis on siiski jätkata finantseerimise fikseeritud intressiperioodi õigeaegset lõpetamist.
